Beamtendarlehen und Beamtenkredite im Vergleich

Möchten Beamte einen Kredit aufnehmen, profitieren sie von besonders guten Kreditzinsen und speziellen Angeboten nur für Beamte. Neben Versicherungen (z.B. Krankenversicherung für Beamte) bieten auch Banken spezielle Kreditangebote für Beamte und Personen im öffentlichen Dienst an.
Kredit für Beamte: Junge Frau mit Geld

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An dieser Stelle muss auch die Unterscheidung zwischen einem Beamtendarlehen und einem Beamtenkredit getroffen werden, da beide Produkte häufig umgangssprachlich als Synonyme verwendet werden, jedoch unterschiedliche Eigenschaften aufweisen:

  • Als Beamtenkredit bezeichnet man einen klassischen Ratenkredit bei einer Bank. Dieser zeichnet sich vor allem durch die sehr guten Konditionen aus, die die Banken Beamten durch ihren Berufsstatus bieten. Zudem sind Laufzeit und Kreditsumme bei einem Beamtenkredit häufig höher als beim einem klassischen Ratenkredit
  • Ein klassisches Beamtendarlehen funktioniert über eine endfällige Finanzierung. Das heißt, dass der geliehene Betrag erst am Ende der Kreditlaufzeit vollständig zurückgezahlt wird. Das Beamtendarlehen gibt es immer nur in Kombination mit einer Rentenversicherung bzw. einer Lebensversicherung. Als Beamter werden die Zinsen direkt an die Bank gezahlt, während der fällige Tilgungsbetrag in die Renten- bzw. Lebensversicherung eingezahlt wird. Nach Ende der vereinbarten Laufzeit, zahlt diese dann den Kredit vollständig zurück. Beim Beamtendarlehen wird der Kredit somit nicht monatlich getilgt.

Wieso erhalten Beamte so günstige Kredite?

Grund für die sehr guten Kreditzinsen für Beamte ist die Annahme, dass Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst einen besonders sicheren und gut bezahlten Arbeitsplatz haben. Somit fällt es dieser Berufsgruppe einfacher, einen Kredit dauerhaft zu bedienen und das Ausfallrisiko für den Kreditgeber sinkt. Neben dem klassischen Beamten und Angestellten im öffentlichen Dienst profitieren z.B. auch Lehrer, Akademiker oder Pensionäre von den guten Kreditbedingungen bei einem Beamtenkredit.

Welchen Vorteil haben Beamtendarlehen?

Ein Beamtendarlehen bietet im Vergleich zum klassischen Beamtenkredit weitere Vorteile. Zum einen ist über die Lebensversicherung im Falle eines Todes des Kreditnehmers seine Familie abgesichert. Eine optionale Restschuldversicherung, wie sie in einigen Fällen zusätzlich zum Kredit abgeschlossen wird, ist nicht mehr notwendig.

Des Weiteren wird über die Kapitallebensversicherung über die Jahre Kapital angesammelt, welches zu den üblichen Marktkonditionen über die gesamte Laufzeit des Beamtendarlehens verzinst wird. Es kann daher sein, dass nach Ende der vereinbarten Laufzeit mehr Geld erwirtschaftet wurde, als für das Ablösen des Beamtendarlehens notwendig ist. Die Differenzsumme erhalten Beamte dann als Einmalzahlung zusätzlich ausgezahlt.

Wichtig: Die Laufzeiten und monatlichen Beiträge des Beamtendarlehens sind so kalkuliert, dass der Kreditnehmer den Kredit am Ende der Laufzeit in jeden Fall zurückgezahlt hat. Es ist also nicht möglich, dass am Ende der Laufzeit zu wenig Geld in die Versicherung eingezahlt wurde.

Nachteile von Beamtendarlehen

Darlehen für Beamte haben jedoch auch Nachteile. Nicht selten entscheiden sich Beamte für einen klassischen Beamtenkredit, da hier die Laufzeiten deutlich kürzer gewählt werden können. Zudem bieten fast alle Kreditinstitute an, den Kreditbetrag auch vorzeitig zurückzuzahlen. Dies ist bei einem Beamtendarlehen nicht vorgesehen. Möchte man also flexibler bleiben, ist der Beamtenkredit in jedem Fall die bessere Wahl.

Wie hoch kann mein Beamtenkredit / Beamtendarlehen sein?

Die Höhe des aufzunehmenden Kredits bzw. Darlehens richtet sich wie auch bei anderen Berufsgruppen stark an dem eigenen Einkommen. Als Faustregel gilt, dass hier bei guter Bonität, ein Kredit von bis zu 24 Monats-Netto-Einkommen als Kreditsumme aufgenommen werden können. Je nach Position und Einkommen des Kreditnehmers können somit auch über 100.000 Euro als Kredit aufgenommen werden.

Welche Laufzeiten haben Beamtenkredite und Beamtendarlehen?

Beamtenkredit für Pärchen auf der Couch

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Da es sich bei einem Beamtenkredit um einen klassischen Ratenkredit speziell für Beamte handelt, entsprechen auch die Laufzeiten denen der Ratenkredite. Konkret heißt dass, dass Beamtenkredite eine Laufzeit von bis zu 10 Jahren haben können. Nur in Ausnahmefällen werden längere Laufzeiten gewährt.

Beamtendarlehen haben in der Regel eine längere Laufzeit als Beamtenkredite. Während Kredite für Beamte eine Laufzeit von maximal 10 Jahren haben, beträgt die Mindestlaufzeit von Beamtendarlehen bereits 12 Jahre. Ist die Kreditsumme beim Darlehen besonders hoch oder möchte der Beamte möglichst niedrige Monatsraten abzahlen, kann das die Laufzeit des Beamtendarlehens auf bis zu 20 Jahre verlängert werden.

Kredit für Beamte ohne Schufaprüfung?

In der Regel wird vor der Kreditvergabe eine Schufaabfrage des Kreditnehmers durchgeführt. Dies soll sicherstellen, dass der Kreditnehmer über eine ausreichende Bonität verfügt und das Ausfallrisiko der Bank mindern. Auch bei Beamten oder Angestellten im öffentlichen Dienst, wird der Schufa-Score abgefragt. Hat man als Beamter eine negative Schufa oder einen schlechten Schufa-Score, wird es schwer einen günstigen Beamtenkredit aufzunehmen. Für Menschen mit einer negativen Schufa wäre z.B. Bon-Kredit eine mögliche Alternative.

Wofür kann mein Beamtenkredit / Darlehen genutzt werden?


Bei einem klassischen Ratenkredit gibt es in einigen Fällen einen kleinen Rabatt, wenn die zu vergebende Bank weiß, wofür der Kredit gebraucht wird. So werden z.B. Neu- oder Gebrauchtwagen gerne finanziert, da hier ein greifbarer Gegenwert gekauft wird. Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers, kann die Bank das Fahrzeug theoretisch pfänden und es über eine Zwangsversteigerung veräußern. Dadurch sinkt das Risiko eines Totalausfalls. Da Beamte in der Regel über eine gute Bonität und ein sicheres Einkommen verfügen, stehen ihnen die Kredite in den meisten Fällen zur freien Verfügung.

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