Beamtendarlehen und Beamtenkredite im Vergleich

Möchten Beamte einen Kredit aufnehmen, profitieren sie von besonders guten Kreditzinsen und speziellen Kreditangeboten, die nur für Beamte gelten. Das Gleiche gilt häufig auch für Angestellte im öffentlichen Dienst. Wir informieren Beamte, Beamtenanwärter sowie Angestellte im öffentlichen Dienst über die Vor- und Nachteile des Beamtenkredits und des Beamtendarlehens und bieten einen kostenlosen und unverbindlichen Vergleich für Beamtenkredite.

Kredit für Beamte: Junge Frau mit Geld
Bild: © Daniel Ernst – fotolia.com

2019 gibt es weiterhin sehr gute Kreditkonditionen. Daher lohnt sich ein Beamtendarlehen bzw. ein Beamtenkredit jetzt immer noch deutlich mehr, als noch vor einigen Jahren.

An dieser Stelle muss auch die Unterscheidung zwischen einem Beamtendarlehen und einem Beamtenkredit getroffen werden, da beide Produkte häufig umgangssprachlich als Synonyme verwendet werden, jedoch unterschiedliche Eigenschaften aufweisen:

  • Als Beamtenkredit bezeichnet man einen klassischen Ratenkredit bei einer Bank. Der Beamtenkredit zeichnet sich vor allem durch Sonderkonditionen aus, die die Kreditgeber Beamten aufgrund ihres Berufsstatus bieten. Zudem sind Kreditlaufzeit und Kreditsumme bei einem Beamtenkredit häufig höher als beim einem klassischen Ratenkredit
  • Ein klassisches Beamtendarlehen funktioniert über eine endfällige Finanzierung. Das heißt, dass der geliehene Nettodarlehensbetrag des Beamtendarlehens erst am Ende der Kreditlaufzeit vollständig zurückgezahlt wird. Das Beamtendarlehen gibt es immer nur in Kombination mit einer Rentenversicherung bzw. einer Lebensversicherung. Die Zinsen werden direkt an die Bank gezahlt, während der fällige Tilgungsbetrag in die Renten- bzw. Lebensversicherung eingezahlt wird. Nach Ende der vereinbarten Laufzeit des Beamtendarlehens, zahlt die sogenannte Kapitallebensversicherung dann den Kredit vollständig zurück. Beim Beamtendarlehen wird die Darlehenssumme somit nicht monatlich getilgt.

Wieso erhalten Beamte so günstige Kredite?

Grund für die sehr guten Kreditzinsen eines Beamtenkredites ist die Annahme, dass Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst einen besonders sicheren und gut bezahlten Arbeitsplatz haben. Somit fällt es diesen Angestellten einfacher, einen Kredit dauerhaft zu bedienen und das Ausfallrisiko für den Kreditgeber sinkt. Neben dem klassischen Beamten und Angestellten im öffentlichen Dienst profitieren z.B. auch Lehrer, Akademiker oder Pensionäre von den guten Kreditbedingungen bei einem Beamtenkredit. Es gibt auch Kreditgeber, wie die Allgemeine Beamtenbank, die sich mit speziellen Beamtenkrediten auf diesem Berufsgruppe spezialisiert haben. Auch bei Autokrediten, Sofortkrediten oder Baufinanzierungen profitieren sie oft von ihrem Berufsstand.

Welchen Vorteil haben Beamtendarlehen?

Ein Beamtendarlehen bietet im Vergleich zum klassischen Beamtenkredit weitere Vorteile. Zum einen ist über die Lebensversicherung im Falle eines Todes des Kreditnehmers seine Familie abgesichert. Eine optionale Restschuldversicherung, wie sie in einigen Fällen zusätzlich zum Beamtenkredit abgeschlossen wird, ist beim Beamtendarlehen somit nicht notwendig. Aufgrund der Sonderkonditionen für Beamte, können die Darlehensummen für Beamtendarlehen oft höher gewählt werden, als bei normalen Angestellten.

Die Laufzeit beim Beamtendarlehen liegt im Schnitt bei ca. 15 Jahren und sind damit vergleichsweise recht lang. Die Zinssätze des Beamtendarlehens sind über die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Zusätzliche Belastungen müssen hier also nicht befürchtet werden. Grundsätzlich kann die Dauer des Beamtendarlehens natürlich auch deutlich kürzer oder länger sein. Grundsätzlichen fangen sie aber bei 12 Jahren an.

Des Weiteren wird über die Kapitallebensversicherung über die Jahre Kapital angesammelt, welches zu den üblichen Marktkonditionen über die gesamte Laufzeit des Beamtendarlehens verzinst wird. Es kann daher sein, dass nach Ablauf des Beamtendarlehens durch die Kapitallebensversicherung mehr Geld erwirtschaftet wurde, als für das Ablösen des Beamtendarlehens notwendig ist. Die Differenzsumme erhalten Sie dann als Einmalzahlung zusätzlich ausgezahlt. Man kann also rein theoretisch mit dem Beamtendarlehen sogar etwas Geld erwirtschaften.

Wichtig: Die Laufzeiten und monatlichen Beiträge des Beamtendarlehens sind so kalkuliert, dass der Kreditnehmer den Kredit am Ende in jeden Fall zurückgezahlt hat. Es ist also nicht möglich, dass am Ende der Laufzeit des Beamtendarlehens zu wenig Geld in die Versicherung eingezahlt wurde.

Nachteile von Beamtendarlehen

Beamtendarlehen haben jedoch auch Nachteile. Nicht selten entscheiden Beamte sich für einen klassischen Beamtenkredit, und nicht für das Beamtendarlehen, da hier die Laufzeiten deutlich kürzer gewählt werden können. Zudem bieten fast alle Kreditinstitute an, den Nettodarlehensbetrag, also den Kreditbetrag des Beamtenkredites vorzeitig zurückzuzahlen. Dies ist bei einem Beamtendarlehen nicht vorgesehen. Möchte man also flexibler bleiben, ist der Beamtenkredit, verglichen mit dem Beamtendarlehen, die bessere Wahl.

Dazu kommt, dass bei einem Beamtendarlehen in Summe die Kosten oft höher ausfallen, als bei einem normalen Darlehen. Durch die langen Laufzeitem beim Beamtendarlehen, bleibt die Zinslast über die Dauer des Kreditvertrages gleichbleibend hoch, während Sie bei einem klassischen Darlehen fällt. Man könnte darauf spekulieren, dass durch die etwaige Gewinnausschüttung aus der Kapitallebensversicherung die höheren Zinskosten des Beamtendarlehens ausfgefangen werden. Allerdings besteht hier natürlich ein Risiko, dass dies nicht eintrifft. Das Beamtendarlehen ist also nur unter bestimmten Umständen die bessere Wahl.

Ob man sich nun für oder gegen ein Beamtendarlehen entscheidet, hängt von mehreren Faktoren ab. Das Beamtendarlehen hat Vorteile, aber auch Nachteile. Diese muss man sorgfältig abwägen. Der Beamtenkredit ist, verglichen mit dem Beamtendarlehen, oft die bessere Wahl, da man hier deutlich flexibler ist. Die sehr langen Laufzeiten beim Beamtendarlehen können je nach Umstand ein Vorteil, aber auch ein Nachteil sein.

Wie hoch kann mein Beamtenkredit / Beamtendarlehen sein?

Die Höhe des aufzunehmenden Beamtenkredits bzw. Beamtendarlehens richtet sich, wie auch bei anderen Kreditnehmern, stark nach dem eigenen Verdienst. Als Faustregel gilt, dass hier bei guter Bonitässituation, ein Kredit von bis zu 24 Monats-Netto-Einkommen als Kreditsumme aufgenommen werden können. Je nach Position und Nettoeinkommen des Kreditnehmers können somit auch über 100.000 Euro als Beamtenkredit bzw. als Beamtendarlehen aufgenommen werden. In unserem Beamtenkredit-Rechner können Sie sofort berechnen, welche Kreditsummen für Sie möglich sind. Das Beamtendarlehen lässt sich aufgrund der komplexen Kombination mit der Lebensversicherung leider nicht online vergleichen.

Welche Laufzeiten haben Beamtenkredite und Beamtendarlehen?

Beamtenkredit für Pärchen auf der Couch
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Da es sich bei einem Beamtenkredit um einen klassischen Ratenkredit handelt, entsprechen auch die Kreditlaufzeiten denen der Ratenkredite. Konkret heißt dass, dass Beamtenkredite eine Dauer von bis zu 10 Jahren haben können. Nur in Ausnahmefällen werden längere gewährt.

Beamtendarlehen haben in der Regel eine längere Laufzeit als Beamtenkredite. Während klassische Ratenkredite bei maximal 10 Jahren liegen, beträgt die Mindestdauer von Beamtendarlehen 12 Jahre. Ist die Kreditsumme beim Beamtendarlehen besonders hoch oder möchte der Beamte möglichst niedrige Monatsraten abzahlen, kann die Laufzeit des Beamtendarlehens auf bis zu 20 Jahre verlängert werden. Wer also über eine längere Kreditlaufzeit geringere Kreditraten zahlen möchte, der trifft unter Umständen mit dem Beamtendarlehen die bessere Wahl. Die langen Laufzeiten des Beamtendarlehens können aber auch ein Nachteil sein, wenn man bedenkt, dass die Zinslast zwar niedriger ist, dafür aber über eine deutlich längere Zeit gezahlt werden muss.

Kredit für Beamte ohne Schufaprüfung?

In der Regel wird vor der Kreditvergabe des Beamtenkredites und auch des Beamtendarlehens eine Schufaabfrage des Kreditnehmers durchgeführt. Dies soll sicherstellen, dass der Kreditnehmer über eine ausreichende Bonitätsgüte verfügt und das Ausfallrisiko der Bank mindern. Auch bei Beamten oder anderen Staatsbediensteten, wird der Schufa-Score abgefragt. Hat man eine negative Schufa oder einen schlechten Schufa-Score, wird es schwer einen günstigen Beamtenkredit oder ein Beamtendarlehen aufzunehmen. Für Menschen mit einer negativen Schufa wäre z.B. Bon-Kredit eine mögliche Alternative. Sollte bereits eine Gehaltsabtretung vorliegen, stehen die Chancen schlecht, einen Beamtenkredit oder ein Beamtendarlehen zu erhalten.

Wofür kann mein Beamtenkredit / Darlehen genutzt werden?


Bei einem klassischen Ratenkredit gibt es in einigen Fällen einen kleinen Rabatt, wenn die zu vergebende Bank weiß, wofür der Beamtenkredit bzw. das Beamtendarlehen gebraucht wird. So werden z.B. Neu- oder Gebrauchtwagen gerne finanziert, da hier ein greifbarer Gegenwert gekauft wird. Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers, kann der Kreditgeber das Fahrzeug theoretisch pfänden und es über eine Zwangsversteigerung veräußern. Dadurch sinkt das Risiko eines Totalausfalls. Da Beamte in der Regel über eine gute Zahlungskraft und einen sicheren Verdienst verfügen, stehen ihnen die Beamtenkredite und Beamtendarlehen in den meisten Fällen zur freien Verfügung.

Autokredit für Beamte

Beamtin kauft Auto mit Autokredit
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Beamte verfügen zwar über einen regelmäßigen und entsprechend hohen Verdienst, doch für den Kauf des Autos reichen die vorhandenen Reserven nicht immer aus. Ein Autokredit ist die Lösung. Die Autohäuser arbeiten mit Autobanken zusammen und bieten Kredite an. Der Autokredit kann auch bei Filialbanken und bei Direktbanken zu günstigen Kreditkonditionen als zweckgebundener Kredit beantragt werden.

Eine weitere Möglichkeit, um ein Auto zu finanzieren, ist der Beamtenkredit. Er ist nicht zweckgebunden und durch günstige Konditionen gekennzeichnet. Bevor ein Beamtenkredit beantragt wird, sollte genau überlegt werden, welche Variante sich am besten für die Finanzierung eignet.

Möglichkeiten für Beamte, um ein Auto zu finanzieren

Beamte und andere Staatsbedienstete haben noch mehr Möglichkeiten zur Finanzierung eines Autos als Arbeitnehmer in der freien Wirtschaft. Neben der Barzahlung können verschiedene Formen von Krediten gewählt werden:

Welche Möglichkeit gewählt wird, hängt von den persönlichen Vorlieben, von den Bedingungen der Anbieter und auch vom Kaufpreis des Autos ab. Die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten können für neue und für gebrauchte Fahrzeuge verwendet werden. Der Kreditnehmer muss für das gekaufte Fahrzeug eine Vollkaskoversicherung abschließen. Er erhält eine Kopie des Fahrzeugbriefs. Nach Ablauf des Kredits erhält er den Kraftfahrzeugbrief als Original.

Autokredit für Beamte beim Autohaus

Die Autohäuser gewähren bei der Barzahlung eines Autos einen Rabatt. Je nach Autohaus kann er unterschiedlich hoch ausfallen. Solche Rabatte werden zumeist nur beim Kauf von neuen Fahrzeugen gewährt. Nicht jeder kann jedoch das Auto bar bezahlen. In solchen Fällen kann der Autokredit des Autohauses genutzt werden. Diese Kredite werden zu sehr günstigen Bedingungen und zum Teil sogar als Null-Prozent-Finanzierung gewährt. Der Autokäufer ist an den Kreditgeber des Autohauses gebunden. Ein Rabatt kann bei einem solchen Kredit nicht gewährt werden. Der Kredit muss nicht für den gesamten Kaufpreis des Autos in Anspruch genommen werden. Der Autokäufer kann eine Anzahlung in bar in beliebiger Höhe leisten.

Die Kreditlaufzeit und die Höhe der Raten für den Autokredit können dabei niedriger ausfallen. Werden Kreditzinsen für den Autokredit erhoben, spielt der Beamtenstatus keine Rolle. Bei den Autobanken gelten für alle Kreditnehmer die gleichen Bedingungen. Ein Autokredit für Beamte vom Autohaus kann für neue und für gebrauchte Fahrzeuge beantragt werden. Wer einen Autokredit eines Autohauses beantragt, ist an eine bestimmte Automarke gebunden.

Null-Prozent-Finanzierung – nicht immer vorteilhaft

Die Null-Prozent-Finanzierung mag verlockend erscheinen, da es sich um ein zinsloses Darlehen handelt. Auch Beamte können profitieren, da sie im Gegensatz zum Autokredit einer Direktbank und zum Beamtenkredit keine Zinsen zahlen müssen. Allerdings können in einer Null-Prozent-Finanzierung versteckte Kosten enthalten sein. Der Händler kann ein Auto zu einem höheren Preis anbieten und gleichzeitig mit der Null-Prozent-Finanzierung werben. Ein Autokredit für Beamte einer Direktbank oder ein Beamtenkredit kann günstiger als die Null-Prozent-Finanzierung sein, da dann die Barzahlung möglich ist und der Autokäufer einen Rabatt erhalten kann. Es lohnt sich auch, die Preise für die Fahrzeuge und die Serviceleistungen bei mehreren Händlern zu vergleichen.

Der Autokredit bei Filial- und Direktbanken

Die Filial- und Direktbanken bieten einen Autokredit als zweckgebundenen Kredit an. Einen speziellen Autokredit für Beamte gibt es nicht. Die Jahreszinsen für den Autokredit sind vergleichsweise niedrig, da das gekaufte Fahrzeug als Sicherheit dient. Bei den Direktbanken sind sie für den Autokredit besonders niedrig, da diese kostengünstig arbeiten. Ein Autokredit von einer Filial- oder Direktbank kann für neue und für gebrauchte Fahrzeuge verwendet werden. Der Kreditnehmer ist nicht an eine Fahrzeugmarke gebunden und kann selbst entscheiden, bei welcher Bank er einen solchen Kredit beantragt. Mit unserem Beamtenkredit Rechner erhalten Sie sofort Vergleichsergebnisse.

Da bei den verschiedenen Kreditinstituten Kosten in unterschiedlicher Höhe gelten, lohnt es sich, die Angebote im Rechner zu vergleichen. Einige Banken erheben diese bonitätsabhängig, während bei anderen bonitätsunabhängige Zinssätze gelten.

Beamte und andere Staatsbedienstete sollten einen Autokredit bei einer Bank beantragen, die bonitätsabhängige Zinsen erhebt. Dort sind diese für sie niedriger.
Der Autokredit bei einer Direktbank kann online beantragt werden. Der Antrag wird schnell bearbeitet. Auch hier muss der Autokäufer für das gekaufte Fahrzeug eine Kaskoversicherung abschließen und dem Kreditgeber eine Kopie des Fahrzeugbriefs überlassen, während der Autokäufer eine Kopie bekommt. Nach Ablauf des Kredites erhält er das Original des Fahrzeugbriefs.

Vor- und Nachteile der Autokredite für Beamte gegenüber der Null-Prozent-Finanzierung

Gegenüber dem Kredit von einem Autohaus kann ein Kredit von einer Direktbank einige Vorteile haben. Der Autokäufer kann das Auto bar bezahlen und von einem Rabatt profitieren. Bei einigen Kreditgebern können kostenlose Sondertilgungen vereinbart werden. Auch eine Ratenpause ist bei vielen Banken möglich. Solche Sonderkonditionen können bei der Null-Prozent-Finanzierung meist nicht vereinbart werden. Bei einer Null-Prozent-Finanzierung muss der Autokredit zu den vereinbarten Terminen mit den entsprechenden Monatsraten zurückgezahlt werden. Gerät der Kreditnehmer mit den Raten in Rückstand, was bei Beamten kaum der Fall ist, kann sich die Autobank am gekauften Fahrzeug bedienen. Der Nachteil gegenüber einer Null-Prozent-Finanzierung sind die Zinsen.

Autofinanzierung mit dem Beamtenkredit

Ein Beamtenkredit ist ein nicht zweckgebundener Kredit und kann nicht nur von Beamten, sondern auch von Angestellten im öffentlichen Dienst beantragt werden. Da diese über ein sicheres Arbeitsverhältnis und über ein regelmäßiges Nettoeinkommen verfügen, werden sie sehr gut eingestuft. Das wirkt sich günstig auf die Kosten aus. Der Beamtenkredit kann für bis zu zehn Jahren, und mit einer hohen Summe von 80.000 Euro oder mehr beantragt werden. Dieser Beamtenkredit bietet gegenüber der Null-Prozent-Finanzierung eines Autohauses und einem Autokredit von einer Direktbank einige Vorteile:

  • Auto kann beim Autohändler in bar bezahlt werden, der Autokäufer kann einen Rabatt erhalten
  • Autokäufer muss keine Vollkaskoversicherung für das gekaufte Fahrzeug abschließen
  • Sondertilgungen und Ratenpausen können vereinbart werden
  • Laufzeit und Raten können mehrmals angepasst werden
  • In der entsprechenden Höhe kann der Beamtenkredit nicht nur für das Auto, sondern auch für weitere Anschaffungen oder zur Ablösung eines vorhandenen Kredits verwendet werden

Beamtendarlehen für die Autofinanzierung

Das Beamtendarlehen ist nicht mit dem Beamtenkredit zu verwechseln. Das Beamtendarlehen kann von Beamten und Staatsbediensteten beantragt und für die Autofinanzierung verwendet werden. Dieses Beamtendarlehen wird an eine Lebens- oder Rentenversicherung gekoppelt, die zeitgleich mit der Gewährung des Darlehens abgeschlossen wird. Der Darlehensnehmer zahlt während der Laufzeit des Beamtendarlehens die Zinsen sowie die Beiträge für die Lebens- und Rentenversicherung. Die Dauer eines solchen Beamtendarlehens beträgt mindestens zwölf Jahre. Am Ende wird das Beamtendarlehen aus der Lebens- oder Rentenversicherung getilgt. Wird ein Überschuss erwirtschaftet, erhält ihn der Darlehensnehmer ausgezahlt. Auch bei einem Beamtendarlehen zur Autofinanzierung kann der Autokäufer das Auto bar bezahlen und von einem Rabatt profitieren. Er muss für das Fahrzeug keine Vollkaskoversicherung abschließen.

Fazit: Viele Möglichkeiten für Beamte, um ein Auto zu finanzieren

Beamte, die ein Auto kaufen möchten, haben viele Möglichkeiten für die Finanzierung. Eine Null-Prozent-Finanzierung eines Autohauses ist nicht immer tatsächlich günstig, da der Autokäufer dann keinen Rabatt auf die Barzahlung erhält. Günstiger kann ein Autokredit von einer Direktbank sein. Nutzen Beamte einen Beamtenkredit zur Autofinanzierung, können sie von günstigen Bedingungen profitieren und einen Rabatt für die Barzahlung erhalten. Eine Vollkaskoversicherung für das gekaufte Fahrzeug ist dann nicht erforderlich. Auch ein Beamtendarlehen, das mit einer Lebens- oder Rentenversicherung kombiniert wird, kann zur Autofinanzierung genutzt werden. Das Beamtendarlehen ist hier aber nur selten die beste Lösung.

Baufinanzierung für Beamte

Durch ihren gesicherten Verdienst gehören Beamte zu den Lieblingskunden der Banken. Das bringt ihnen auch im Hinblick auf die Finanzierung für den Hausbau entscheidende Vorteile. Sie können nicht nur auf Beamtenkredite oder Beamtendarlehen, sondern auch auf speziell an sie gerichtete Baufinanzierungsangebote zurückgreifen. Da das Risiko gering ist, dass der Beamte seinen regelmäßigen Verdienst verliert, sind die Konditionen für ihn besonders günstig. Doch nicht jeder Kreditgeber weist Angebote eigens aus und der Begriff „Beamtenkredit“ ist nicht geschützt. Als Kreditnehmer sollte man die Bedingungen sorgfältig prüfen und seine Optionen abwägen.

Welche Rolle spielt die Bonität?

Haus eines Beamten nach Baufinanzierung
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Die Bonitätsprüfung ist und bleibt die Grundlage für jede Baufinanzierung. Kreditgeber versuchen damit herauszufinden, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Kredit vom Kreditnehmer nicht zurückgezahlt werden kann. Durch Einführung des Wohnimmobilienrichtlinie in 2016 müssen Banken sehr streng prüfen, ob die Wahrscheinlichkeit gegeben ist, dass der Kreditnehmer im Laufe seines Lebens in eine finanzielle Krise gerät. Es werden also auch Faktoren wie das Alter, die Krisensicherheit seiner Branche, das Krankheits- und das Scheidungsrisiko berücksichtigt – eine Praxis, die es für Kunden zunehmend schwer macht, einen Kredit bewilligt zu bekommen.

Beamte dagegen haben es in der Regel immer noch deutlich leichter eine Baufinanzierung für Beamte zu erhalten, da ihr gesichertes Einkommen ihnen eine hohe Zahlungskraft verschafft. Auch wenn die Kreditsumme recht hoch ist oder der Kreditnehmer schon im höheren Alter, wird einem Beamten in den meisten Fällen der Kredit bewilligt.

Bessere Konditionen und niedrigere Zinsen

Durch die hohe Bonitätseinschätzung haben Beamte oftmals deutlich niedrigere Kosten als andere Arbeitnehmer oder gar Selbstständige. Denn selbst bei längerer Dienstunfähigkeit sind Beamte überdurchschnittlich gut abgesichert. Sie haben daher auch die Möglichkeit, Beamtenkredite oder ein Beamtendarlehen über eine längere Laufzeit abzuschließen. Es gibt auch sehr spezielle Kreditangebote, wie Soldatenkredite, Kredite für Lehrer, Kredite für Polizisten oder Feuerwehrleute, Autokredit Beamte, Sofortkredit Beamte oder Kredite für Angestellte im öffentlichen Dienst.


Diese für Beamte zugeschnittenen Kredite nennt man „Beamtenkredite“, was allerdings keine geschützte Bezeichnung ist und nicht mit dem „Beamtendarlehen“ verwechselt werden sollte. Oft werden die Begriffe Beamtenkredit und Beamtendarlehen synonym verwendet. In der Regel bezeichnet „Beamtenkredit“ jedoch ein gewöhnlichen Kredit für Beamte und ähnlich sicher Beschäftigte mit günstigen Bedingungen. „Beamtendarlehen“ wird als Bezeichnung für ein Darlehen, das mit einer Versicherung gekoppelt ist, genutzt. Sowohl das Beamtendarlehen, als auch der Beamtenkredit bieten besondere Konditionen für Beamte an.

Kredite ohne Eigenkapital

Bei Baufinanzierungen für Beamte legen die Kreditgeber weniger Wert auf die Höhe des Eigenkapitals, das der Kreditnehmer mitbringt. Auch stimmen Banken bei Beamten eher einer Vollfinanzierung zu, das heißt einem Kredit ganz ohne Eigenkapital.

Allerdings ist die Einbringungen eines Eigenkapitals von 20-30 % dennoch ratsam, da so eher sichergestellt ist, dass der Kredit bis zum Eintritt in die Pension abbezahlt ist.
Außerdem sind die Bedingungen besser, je höher das eingebrachte Eigenkapital ausfällt. Ohne Eigenkapital fällt auch die monatliche Ratenbelastung deutlich höher aus. Wenn dann beispielsweise das Einkommen des Ehepartners wegen Arbeitslosigkeit weg fällt oder der eigene Verdienst aufgrund von Krankheit deutlich verringert ist, kann es zu finanziellen Engpässen kommen. Eine Vollfinanzierung im Rahmen einer Baufinanzierung für Beamte sollte daher gut überlegt sein.

Beamtendarlehen als besondere Finanzierungsmöglichkeit

Eine besondere Finanzierungsmöglichkeit für Beamte ist das Beamtendarlehen. So werden endfällige Darlehen bezeichnet, die mit einer Versicherung gekoppelt sind. Endfällig bedeutet, dass das Beamtendarlehen erst am Ende des Darlehens fällig ist. Der Beamte bezahlt also beim Beamtendarlehen monatlich Geld für beispielsweise eine Lebens- oder Rentenversicherung an ein Versicherungsunternehmen und nicht an eine Bank. Letztere erhält nur die Zinssätze. Nach Ablauf des Beamtendarlehens, also zwischen 12 und 20 Jahren, wird die Schuld durch diese Einzahlungen getilgt. Der Beamte und seine Familie sind beim Beamtendarlehen für einen eventuellen Krankheits- oder Todesfall abgesichert – im Gegensatz zum Beamtenkredit übernimmt dann der Kreditgeber die Kosten. Dadurch wird eine Restschuldversicherung beim Beamtendarlehen überflüssig.

Ein Beamtendarlehen wird nicht nur Beamten auf Lebenszeit gewährt, sondern auch anderen Angestellten, sofern diese Personen ein ähnlich sicheres Nettoeinkommen haben. Beispielsweise sind das Bundesrichter, Berufssoldaten, unkündbare Angestellte im Staatsdienst und Akademiker, die fünf Jahre lang in einem Beschäftigungsverhältnis standen. Auch Pensionäre, die jünger als 60 sind, können ein Beamtendarlehen beantragen. Ein negativer SCHUFA-Eintrag oder eine Gehaltsabtretung sollte bei keiner der Personengruppen vorliegen.

Zu beachten ist: Bereits bestehende Kredite müssen als erstes durch das Beamtendarlehen abgelöst werden, außer es handelt sich um Bau- oder PKW-Finanzierungen oder Leasing-Verträge.

Das Beamtendarlehen als Baufinanzierung

Das Beamtendarlehen kann für die Baufinanzierung für Beamte genutzt werden, da der Verwendungszweck des Kapitals frei ist. Allerdings richtet sich die Darlehenssumme nach der Höhe des monatlichen Verdienstes, sodass sich das Beamtendarlehen als Baufinanzierung nur lohnt, wenn die monatlichen Bezüge recht hoch sind.

Das Beamtendarlehen bietet sich vor allem für die Finanzierung eines Hausbaus im Ausland an, weil viele Banken aufgrund des hohen Risikos keine Baufinanzierung im Ausland anbieten. Alternativ kann das Beamtendarlehen genutzt werden, um das Eigenkapital zu erhöhen. Dazu nimmt man das Beamtendarlehen vor dem Beantragen einer Baufinanzierung auf und rechnet den Betrag zu seinem Eigenkapital hinzu.

Zur gewöhnlichen Baufinanzierung im Inland eignet sich das Beamtendarlehen nur bedingt. Denn das Risiko des Kreditgebers ist in diesem Fall höher als bei einer Immobilienfinanzierung, da das Beamtendarlehen nicht mit einem Grundbucheintrag gekoppelt ist. Fallen die Raten also doch einmal aus, hat die Bank beim Beamtendarlehen keine Immobilie als Sicherheit. In der Regel fällt eine gewöhnliche Baufinanzierung also günstiger aus, als das Beamtendarlehen.

Anbieter für die Baufinanzierung für Beamte

Generell kann ein Beamtenkredit bei jeder Bank oder Sparkasse abgeschlossen werden. Doch praktischer und weniger zeitaufwendig lassen sich Verträge online abschließen. Beim Onlinevergleich gibt man die die Höhe der Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck an und kann dann die Anbieter miteinander vergleichen. Dadurch erhält man einen guten Überblick über mehrere Produkte und deren Bewertungen und kann sich zu vielen Punkten einlesen. Dabei werden der Beamtenstatus, und die Zahlungskraft des Kreditnehmers, noch nicht berücksichtigt.

Es lohnt sich also im Anschluss eine persönliche Beratung zur Baufinanzierung für Beamte in Anspruch zu nehmen.
Online-Verträge sind eventuell günstiger als entsprechende Angebote von Filialbanken. Wichtig ist aber, dass der Anbieter eine persönliche Betreuung anbietet. Auch Makler und Vermittlungsagenturen vermitteln Beamtenkredite oder Beamtendarlehen für die Baufinanzierung. Hierbei ist jedoch zu beachten, dass diese eine Provision erhalten. Außerdem ist gründlich zu prüfen, ob der Makler beziehungsweise die Agentur seriös ist.

Spezielle Beamtenbanken

Es gibt in Deutschland ein paar Banken, die sich speziell an die Bedürfnisse von Staatsbediensteten richten und Beamtenkredite anbieten: Das sind

Alle vier sind Filialbanken, bei denen man aber auch online Kreditanfragen stellen und Kredite abschließen kann. Die Allgemeine Beamten Bank konzentriert sich sogar vorwiegend auf das Online-Geschäft und betreibt nur noch zwei Filialen in ganz Deutschland (Berlin und Potsdam). Beamtenkredite können Sie bei uns kostenlos und unverbindlich in unserem Beamtenkredit-Rechner vergleichen. Falls Sie bereits einen Kredit abgeschlossen haben, besteht ggf. die Möglichkeit einer Umschuldung zu einem Beamtenkredit, sollten Sie dort deutlich bessere Bedingungen feststellen.

Weitere Kredite mit ähnlichen Konditionen, wie Beamtenkredite:

Besuchen Sie auch unsere Projekte kredite-vergleich.de und informieren sich über weitere Themen rund um den Kreditvergleich.

Weitere Produkte für Beamte: Dienstunfähigkeitsversicherung als Absicherung gegen Berufsunfähigkeit. Mehr Infos auf unserem BU-Portal https://www.berufsunfaehigkeitsversicherung-test.de/berufsgruppen/beamte/

Sofortkredit für Beamte

Wegweiser zum Sofortkredit für Beamte
Bild: © Thomas Reimer – fotolia.com

Beamte haben keine Schwierigkeiten, wenn es darum geht, einen Kredit zu beantragen. Bei den Banken sind sie gern gesehene Kunden. Das Arbeitsverhältnis gilt als unkündbar, was für einen regelmäßigen Verdienst spricht. Das Ausfallrisiko ist für die Kreditgeber bei einem Beamtenkredit und auch beim Beamtendarlehen äußerst gering. Beamte profitieren daher von günstigen Bedingungen für den Kredit und auch von speziellen Kreditangeboten, wie den Beamtenkrediten.

Auch Beamte können dringend Geld gebrauchen, wenn beispielsweise eine dringende Reparatur am Auto oder am Haus ansteht und die Reserven nicht ausreichen. Ein Sofortkredit kann online beantragt werden und ist durch eine schnelle Auszahlung gekennzeichnet. Auch bei den Sofortkrediten können Beamte von günstigen Konditionen profitieren.

Die Besonderheiten eines Sofortkredits

Ein Sofortkredit kann nur bei den Direktbanken beantragt werden, da bei den Filialbanken die Bearbeitung des Kreditantrags etwas mehr Zeit in Anspruch nimmt. Der Sofortkredit kann beantragt werden, wenn dringend Geld benötigt wird. Er ist durch eine schnelle Bearbeitung des Kreditantrags und eine schnelle Auszahlung des Beamtenkredits gekennzeichnet. Der Antrag wird online gestellt. Ist der Antrag beim Kreditgeber eingegangen, wird er automatisch bearbeitet. Der Antragsteller erhält sofort eine Antwort. Bei einer Zusage muss er die Unterlagen zur Prüfung der Bonitätslage online an die Bank einreichen. Er kann die Unterlagen scannen und dann auf elektronischem Weg übermitteln. Die Unterlagen werden schnell bearbeitet. Der Kreditgeber holt eine Schufa-Auskunft über den Antragsteller ein, was jedoch nur wenige Minuten in Anspruch nimmt. Bevor der Beamtenkredit ausgezahlt werden kann, muss eine Identitätsprüfung erfolgen. Das ist online im VideoIdent-Verfahren möglich. Wenn alle Voraussetzungen vorliegen, wird der Sofortkredit ausgezahlt. Sofortkredite werden nicht von allen Banken angeboten.

Vorteile von Sofortkrediten

Ein entscheidender Vorteil des Sofortkredits ist die schnelle Gewährung. Bei vielen Banken erfolgt die Auszahlung bereits unmittelbar nach der Identitätsprüfung. Es kann jedoch etwas länger dauern, bis der Antragsteller das Geld tatsächlich erhält. Wie lange die Auszahlung tatsächlich dauert, ist abhängig von der Bank des Antragstellers. Ein weiterer Vorteil ist die unkomplizierte Bearbeitung des Kreditantrags. Da Beamte über ein sicheres Arbeitsverhältnis und einen festen, regelmäßigen Verdienst verfügen, können sie von einer besonders schnellen Bearbeitung profitieren. Auch andere Beamtengruppen profitieren von speziellen Krediteangeboten, wie den Soldatenkrediten, den Krediten für Lehrer, für Polsizisten, den Krediten für Angestellte im öffentlichen Dienst oder den Krediten für Feuerwehrleute.

Nachteile von Sofortkrediten

Die meisten Kreditgeber lassen sich die schnelle Auszahlung des Geldes mit höheren Kreditzinsen entlohnen. Ein Kreditvergleich ist daher unerlässlich. Er gewährt Auskunft über die Höhe der Kosten bei den verschiedenen Banken. Die Kreditzinsen werden häufig bonitätsabhängig erhoben und sind umso niedriger, je besser die Zahlungskraft des Antragstellers ist. Werden sie bonitätsabhängig erhoben, ist das an eine Zinsspanne zu erkennen. Da Beamte über eine sehr gute Bonität verfügen, können sie auch bei einem Sofortkredit von günstigen Bedingungen profitieren dun entsprechende Nettodarlehensbeträge beantragen.
Der Sofortkredit für Beamte wird bei den meisten Anbietern nur mit einer kurzen Laufzeit und einer geringen Kreditsumme angeboten. Da Beamte jedoch zum bevorzugten Kundenstamm der Banken zählen, können sie auch beim Sofortkredit höhere Summen und längere Laufzeiten wählen. Vergleichen Sie in unserem Beamtenkredit-Rechner kostenlos, wie die Konditionen in Ihrem Fall ausfallen würden.

Wann ein Sofortkredit sinnvoll ist

Ein Sofortkredit ist dann sinnvoll, wenn es gilt, einen kurzfristigen finanziellen Engpass zu überwinden. Das ist dann der Fall, wenn der Arbeitgeber nicht pünktlich zahlt und nicht genügend Reserven vorhanden sind, um die Miete, Strom, Telefon usw. zu bezahlen. Das ist jedoch bei Beamten eher unwahrscheinlich, da sie über einen sicheren Verdienst verfügen und das Gehalt zumeist pünktlich gezahlt wird. Ein Sofortkredit für Beamte eignet sich auch, wenn verschiedene Dinge nicht warten können, beispielsweise eine dringende Reparatur am Haus oder Auto ansteht oder wenn dringend ein neuer Elektroherd oder eine neue Waschmaschine benötigt wird. Andere Formen von Beamtenkrediten sind der Autokredit und die Baufinanzierung für Beamte.

Wann ein Sofortkredit nicht sinnvoll ist

Da ein Sofortkredit mit höheren Kosten verbunden ist, sollte sehr genau überlegt werden, ob er tatsächlich benötigt wird. Liegt kein finanzieller Engpass vor und ist keine dringende Anschaffung erforderlich, ist ein Sofortkredit nicht sinnvoll. Für den Kauf von Einrichtungsgegenständen, für eine Urlaubsreise und für Anschaffungen, die planbar sind, eignet sich der Sofortkredit nicht. Ein normaler Ratenkredit, der zur freien Verwendung beantragt werden kann, ist in solchen Fällen besser geeignet.

Günstige Konditionen für Beamte

Ein spezieller Sofortkredit für Beamte wird nicht angeboten, im Gegensatz zum Beamtenkredit, der durch eine lange Dauer, eine hohe Kreditsumme und günstige Kreditzinsen gekennzeichnet ist. Es gibt für Beamte keine Sonderkonditionen. Die Beamten werden jedoch bei einem Sofortkredit bevorzugt behandelt und können auch hier von niedrigen Zinssätzen profitieren. Während diese bei einigen Kreditgebern für den Sofortkredit bonitätsunabhängig erhoben werden, legen andere Banken die Zinsen bonitätsabhängig fest. Sie sind umso niedriger, je höher die Zahlungskraft ist.

Beamte, die einen Sofortkredit beantragen möchten, sollten daher eine Bank wählen, bei der die Kreditzinsen bonitätsabhängig erhoben werden.
Sie können dabei bares Geld sparen, verglichen mit Antragstellern mit einer ungünstigen Bonitätssituation und gegenüber den Banken mit bonitätsunabhängigen Zinssätzen. Die Kreditgeber prüfen die Bonität anhand von
  • Bescheingung des Arbeitgebers
  • Einkommensnachweis
  • Kontoauszügen

Die Bonitätseinstufung ist jedoch nicht nur vom Einkommen des Antragstellers, sondern auch von dessen familiären Verhältnissen und von den laufenden Ausgaben abhängig. Solche laufenden Ausgaben sind Miete, Strom, Wasser, Internet, Versicherungen oder Unterhaltszahlungen an Kinder oder geschiedene Ehepartner. Da Beamte jedoch in der Regel über ein höheres Einkommen verfügen, ist die Bonitätseinschätzung zumeist gut.
Beamte können den Kredit häufig flexibel gestalten, indem sie eine Sondertilgung vereinbaren. Auch eine Ratenpause kann bei vielen Anbietern vereinbart werden. Bei bestehenden Krediten, kann man ggf. eine Umschuldung auf einen Beamtenkredit mit besseren Bedingungen vornehmen.

Sofortkredit mit günstigen Konditionen auch für Angestellte im öffentlichen Dienst

Bei einem Sofortkredit können nicht nur Beamte, sondern auch andere Staatsbedienstete profitieren, die nicht über einen Beamtenstatus verfügen. Dazu zählen

  • Richter
  • Lehrer
  • Berufs- und Zeitsoldaten
  • Poliszisten
  • andere Staatsbediestete
  • Krankenpfleger im öffentlichen Dienst

Auch diese Personen befinden sich in der Regel in einem unkündbaren Arbeitsverhältnis, verfügen über ein regelmäßiges Einkommen und damit verbunden über eine gute Zahlungskraft. Die Zinssätze werden auch hier abhängig von der Bonitätsbewertung erhoben. Es ist daher sinnvoll, einen Kreditgeber auszuwählen, bei der bonitätsabhängige Angebote vergeben werden.

Der Beamtenkredit oder das Beamtendarlehen als Alternative

Wird das Geld nicht sofort benötigt, ist für Beamte und für Angestellte im öffentlichen Dienst der Beamtenkredit oder das Beamtendarlehen eine Alternative zum Sofortkredit. Ein solcher Beamtenkredit bzw. Beamtendarlehen kann von allen beantragt werden, die im öffentlichen Amt beschäftigt sind. Beamtenkredite können mit einer Summe von 80.000 Euro oder mehr und mit einer Laufzeit bis zu zehn Jahren beantragt werden. Er ist durch Flexibilität gekennzeichnet. Sondertilgungen können vereinbart werden. Die Raten und die Dauer des Beamtenkredites können mehrmals angepasst werden. Bei Beamtendarlehen verhält es sich etwas anders. Beamtendarlehen bieten gegenüber dem Beamtenkredit einige Nachteile, wie zum Beispiel die unflexible Natur des Beamtendarlehens. Die Beamtenkredite können Sie direkt bei uns vergleichen. Beamtendarlehen können aktuell noch nicht online verglichen werden.

Fazit: günstige Konditionen beim Sofortkredit für Beamte

Beim Sofortkredit gibt es für Beamte keine Sondertarife, doch können Beamte und andere Staatsbedienstete von günstigen Bedingungen profitieren. Die Zinsen sind für einen Sofortkredit zumeist höher als für einen normalen Ratenkredit, da sich die Banken die schnelle Bearbeitung und die Bereitstellung entlohnen lassen.

Werden die Zinsen bonitätsabhängig erhoben, profitieren Beamte und andere Staatsbedienstete von niedrigen Kosten.
Ihre Bonitätseinstufung ist gut, da sie über ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis sowie ein regelmäßiges Einkommen verfügen und das Ausfallrisiko für die Kreditgeber nur gering ist. Ein Sofortkredit sollte jedoch nur dann beantragt werden, wenn das Geld dringend benötigt wird. Kann man etwas länger warten, ist ein Beamtenkredit oder ein Beamtendarlehen besser geeignet. Achten Sie auch auf Angebote von speziellen Beamtenbanken, wie Kredite der Allgemeinen Beamtenbank.

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