Beamtenkredite und Beamtendarlehen im Vergleich

Möchten Beamte einen Kredit aufnehmen, profitieren sie von besonders guten Kreditzinsen und speziellen Angeboten nur fĂŒr Beamte. Das Gleiche gilt hĂ€ufig auch fĂŒr Angestellte im öffentlichen Dienst. Wir informieren Beamte, BeamtenanwĂ€rter sowie Angestellte im öffentlichen Dienst ĂŒber die Vorteile des Beamtenkredits und bieten einen kostenlosen & unverbindlichen Vergleich.

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Kredit fĂŒr Beamte: Junge Frau mit Geld
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2019 gibt es weiterhin sehr gute Kreditkonditionen, daher lohnt sich ein Darlehen jetzt immernoch deutlich mehr als noch vor einigen Jahren.

An dieser Stelle muss auch die Unterscheidung zwischen einem Beamtenkredite und einem Beamtendarlehen getroffen werden. Beide Produkte werden hÀufig umgangssprachlich als Synonyme verwendet werden, jedoch unterschiedliche Eigenschaften aufweisen.

  • Als Beamtenkredit bezeichnet man einen klassischen Ratenkredit bei einer Bank. Dieser zeichnet sich vor allem durch die sehr guten Konditionen aus, die die Banken Beamten durch ihren Berufsstatus bieten. Zudem sind Laufzeit und Kreditsumme bei einem Beamtenkredit hĂ€ufig höher als beim einem klassischen Ratenkredit
  • Ein klassisches Beamtendarlehen funktioniert ĂŒber eine endfĂ€llige Finanzierung. Das heißt, dass der geliehene Betrag erst am Ende der Kreditlaufzeit vollstĂ€ndig zurĂŒckgezahlt wird. Das Beamtendarlehen gibt es immer nur in Kombination mit einer Rentenversicherung bzw. einer Lebensversicherung. Als Beamter werden die Zinsen direkt an die Bank gezahlt, wĂ€hrend der fĂ€llige Tilgungsbetrag in die Renten- bzw. Lebensversicherung eingezahlt wird. Nach Ende der vereinbarten Laufzeit, zahlt diese dann den Kredit vollstĂ€ndig zurĂŒck. Beim Beamtendarlehen wird der Kredit somit nicht monatlich getilgt.

Wieso erhalten Beamte so gĂŒnstige Kredite?

Grund fĂŒr die sehr guten Kreditzinsen fĂŒr Beamte ist die Annahme, dass Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst einen besonders sicheren und gut bezahlten Arbeitsplatz haben. Somit fĂ€llt es dieser Berufsgruppe einfacher, einen Kredit dauerhaft zu bedienen und das Ausfallrisiko fĂŒr den Kreditgeber sinkt. Neben dem klassischen Beamten und Angestellten im öffentlichen Dienst profitieren z.B. auch Lehrer, Akademiker oder PensionĂ€re von den guten Kreditbedingungen bei einem Beamtenkredit. Es gibt auch Banken, wie die Allgemeine Beamtenbank, die sich mit Krediten auf die Berufsgruppe Beamte spezialisiert haben. Auch bei Autokrediten, Sofortkrediten oder Baufinanzierungen fĂŒr Beamte profitieren sie oft von ihrem Berufsstand.

Welchen Vorteil haben Beamtendarlehen?

Ein Beamtendarlehen bietet im Vergleich zum klassischen Beamtenkredit weitere Vorteile. Zum einen ist ĂŒber die Lebensversicherung im Falle eines Todes des Kreditnehmers seine Familie abgesichert. Eine optionale Restschuldversicherung, wie sie in einigen FĂ€llen zusĂ€tzlich zum Kredit abgeschlossen wird, ist nicht mehr notwendig.

Des Weiteren wird ĂŒber die Kapitallebensversicherung ĂŒber die Jahre Kapital angesammelt, welches zu den ĂŒblichen Marktkonditionen ĂŒber die gesamte Laufzeit des Beamtendarlehens verzinst wird. Es kann daher sein, dass nach Ende der vereinbarten Laufzeit mehr Geld erwirtschaftet wurde, als fĂŒr das Ablösen des Beamtendarlehens notwendig ist. Die Differenzsumme erhalten Beamte dann als Einmalzahlung zusĂ€tzlich ausgezahlt.

Wichtig: Die Laufzeiten und monatlichen BeitrĂ€ge des Beamtendarlehens sind so kalkuliert, dass der Kreditnehmer den Kredit am Ende der Laufzeit in jeden Fall zurĂŒckgezahlt hat. Es ist also nicht möglich, dass am Ende der Laufzeit zu wenig Geld in die Versicherung eingezahlt wurde.

Nachteile von Beamtendarlehen

Darlehen fĂŒr Beamte haben jedoch auch Nachteile. Nicht selten entscheiden sich Beamte fĂŒr einen klassischen Beamtenkredit, da hier die Laufzeiten deutlich kĂŒrzer gewĂ€hlt werden können. Zudem bieten fast alle Kreditinstitute an, den Kreditbetrag auch vorzeitig zurĂŒckzuzahlen. Dies ist bei einem Beamtendarlehen nicht vorgesehen. Möchte man also flexibler bleiben, ist der Beamtenkredit in jedem Fall die bessere Wahl.

Wie hoch kann mein Beamtenkredit sein?

Die Höhe des aufzunehmenden Kredits bzw. Darlehens richtet sich wie auch bei anderen Berufsgruppen stark an dem eigenen Einkommen. Als Faustregel gilt, dass hier bei guter BonitĂ€t, ein Kredit von bis zu 24 Monats-Netto-Einkommen als Kreditsumme aufgenommen werden können. Je nach Position und Einkommen des Kreditnehmers können somit auch ĂŒber 100.000 Euro als Kredit aufgenommen werden. In unserem Beamtenkredit-Rechner können Sie sofort berechnen, welche Kreditsummen fĂŒr Sie möglich sind.

Welche Laufzeiten haben Beamtenkredite und Beamtendarlehen?

Beamtenkredit fĂŒr PĂ€rchen auf der Couch
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Da es sich bei einem Beamtenkredit um einen klassischen Ratenkredit speziell fĂŒr Beamte handelt, entsprechen auch die Laufzeiten denen der Ratenkredite. Konkret heißt dass, dass Beamtenkredite eine Laufzeit von bis zu 10 Jahren haben können. Nur in AusnahmefĂ€llen werden lĂ€ngere Laufzeiten gewĂ€hrt.

Beamtendarlehen haben in der Regel eine lĂ€ngere Laufzeit als Beamtenkredite. WĂ€hrend Kredite fĂŒr Beamte eine Laufzeit von maximal 10 Jahren haben, betrĂ€gt die Mindestlaufzeit von Beamtendarlehen bereits 12 Jahre. Ist die Kreditsumme beim Darlehen besonders hoch oder möchte der Beamte möglichst niedrige Monatsraten abzahlen, kann das die Laufzeit des Beamtendarlehens auf bis zu 20 Jahre verlĂ€ngert werden.

Kredit fĂŒr Beamte ohne SchufaprĂŒfung?

In der Regel wird vor der Kreditvergabe eine Schufaabfrage des Kreditnehmers durchgefĂŒhrt. Dies soll sicherstellen, dass der Kreditnehmer ĂŒber eine ausreichende BonitĂ€t verfĂŒgt und das Ausfallrisiko der Bank mindern. Auch bei Beamten oder Angestellten im öffentlichen Dienst, wird der Schufa-Score abgefragt. Hat man als Beamter eine negative Schufa oder einen schlechten Schufa-Score, wird es schwer einen gĂŒnstigen Beamtenkredit aufzunehmen. FĂŒr Menschen mit einer negativen Schufa wĂ€re z.B. Bon-Kredit eine mögliche Alternative.

WofĂŒr kann mein Beamtenkredit genutzt werden?


Bei einem klassischen Beamtenkredit gibt es in einigen FĂ€llen einen kleinen Rabatt, wenn die zu vergebende Bank weiß, wofĂŒr der Kredit gebraucht wird. So werden z.B. Neu- oder Gebrauchtwagen gerne finanziert, da hier ein greifbarer Gegenwert gekauft wird. Im Falle einer ZahlungsunfĂ€higkeit des Kreditnehmers, kann die Bank das Fahrzeug theoretisch pfĂ€nden und es ĂŒber eine Zwangsversteigerung verĂ€ußern. Dadurch sinkt das Risiko eines Totalausfalls. Da Beamte in der Regel ĂŒber eine gute BonitĂ€t und ein sicheres Einkommen verfĂŒgen, stehen ihnen die Kredite in den meisten FĂ€llen zur freien VerfĂŒgung.

Weitere Berufsgruppen, die Àhnliche Konditionen wie Beamte erhalten können:

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