Beamtendarlehen und BeamtenKredit

Günstige Kredite für Beamte

Beamte genießen viele Vorteile, da ihr Arbeitsplatz als sicher gilt, sie ein gutes Einkommen erzielen und von verschiedenen günstigen Konditionen profitieren können. Das gilt auch für Beamtenkredite und Beamtendarlehen, die mit hohen Summen und niedrigen Zinsen gewährt werden.

Die Begriffe Beamtenkredit und Beamtendarlehen werden häufig synonym genannt. Es gibt jedoch Unterschiede zwischen beiden Begriffen. Dieser Beitrag erläutert die Unterschiede und hält umfassende Informationen hierzu bereit. Er beantwortet die häufigsten Fragen und bietet einen kostenlosen Kreditvergleich für Beamte an.

Junge Frau denkt nach

Beamtendarlehen und Beamtenkredit – alle wichtigen Informationen

Beamte genießen viele Vorteile, da ihr Arbeitsplatz als sicher gilt, sie ein gutes Einkommen erzielen und von verschiedenen günstigen Konditionen profitieren können. Das gilt auch für Beamtenkredite und Beamtendarlehen, die mit hohen Summen und niedrigen Zinsen gewährt werden. Die Begriffe Beamtenkredit und Beamtendarlehen werden häufig synonym genannt. Es gibt jedoch Unterschiede zwischen beiden Begriffen. Dieser Beitrag erläutert die Unterschiede und hält umfassende Informationen hierzu bereit. Er beantwortet die häufigsten Fragen und bietet einen kostenlosen Kreditvergleich für Beamte an

Vorteile für Beamte bei der Kreditaufnahme

Hohe Bonität bei Beamten

Hohe Bonität

Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst profitieren von ihrer hohen Bonität.

Taschenrechner zur Berechnung der Kreditzinsen

Günstige Zinsen

Durch ein niedriges Ausfallrisiko erhalten Beamte die besten Kreditkonditionen.

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Hohe Kreditbeträge

Beamte erhalten durch ihr hohes Einkommen und gesicherten Arbeitsplatz hohe Kreditsummen.

Was ist ein Beamtenkredit?

Ein Ratenkredit, der für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst gewährt wird, ist ein Beamtenkredit. Die Bezeichnung ist etwas irreführend, denn dieser Kredit kann in verschiedenen Fällen auch von Angestellten beantragt werden, die in Institutionen tätig sind, die dem öffentlichen Dienst gleichgestellt sind. Beamtenkredite zeichnen sich durch lange Laufzeiten und hohe Kreditsummen aus.

Die Kreditsumme und die Laufzeit sind abhängig vom Einkommen und dem beruflichen Status des Antragstellers. Der Beamtenkredit ist nicht zweckgebunden und steht nur einem eng begrenzten Personenkreis zur Verfügung. Da diejenigen, die einen Beamtenkredit beantragen können, über ein sicheres Einkommen verfügen, zeichnet sich dieser Kredit durch niedrige Zinsen aus.

Wie erfolgt die Rückzahlung des Kredits für Beamte?


Geldbrief mit Geldscheinen

Der Kredit wird in Raten zurückgezahlt, die in jedem Monat gleich hoch sind, und ist ein Annuitätendarlehen. Die monatlichen Raten bestehen aus einem Tilgungsanteil und einem Zinsanteil. Zu Beginn der Laufzeit überwiegt der Zinsanteil, während zum Ende der Laufzeit der Tilgungsanteil überwiegt. Der Kredit ist am Ende der Laufzeit vollständig getilgt.

Da sich die Konditionen für Beamtenkredite bei den verschiedenen Banken unterscheiden, ist es sinnvoll, einen Vergleich zu nutzen. Auch der Personenkreis, der einen Beamtenkredit beantragen kann, unterscheidet sich abhängig von der Bank.

Was ist ein Beamtendarlehen?

Ein Beamtendarlehen ist nicht mit einem Beamtenkredit zu verwechseln. Es ist kein Ratenkredit, sondern ein endfälliges Darlehen. Das Beamtendarlehen kann von Beamten und anderen Angestellten des öffentlichen Dienstes beantragt werden.

Es ist mit einer Lebens- oder Rentenversicherung kombiniert, die der Darlehensnehmer zusammen mit dem Darlehen abschließen muss. Er zahlt während der Laufzeit des Beamtendarlehens keine Raten an das Finanzinstitut zurück, sondern er zahlt die festgelegten Prämien für die Lebens- oder Rentenversicherung. Der Darlehensnehmer muss lediglich in jedem Monat die fälligen Zinsen an das Kreditinstitut zahlen.

Bei der Wahl der Versicherungssumme und der Höhe der Prämien für die Lebens- oder Rentenversicherung ist die Darlehenssumme entscheidend. Am Ende der Laufzeit wird das Beamtendarlehen aus der Lebens- oder Rentenversicherung vollständig getilgt. Der Darlehensnehmer erhält den verbleibenden Überschuss aus der Versicherung.

Die Konditionen für das Beamtendarlehen unterscheiden sich bei den verschiedenen Banken. Es ist daher sinnvoll, einen Vergleich zu nutzen. Das Beamtendarlehen kann zu unterschiedlichen Darlehenssummen und unterschiedlichen Laufzeiten beantragt werden, doch ist es meistens durch hohe Summen und lange Laufzeiten gekennzeichnet.

Junge Frau sitzt vor dem Computer und lacht
Checkliste für Beamtenkredite

Was ist der Unterschied zwischen Beamtendarlehen und Beamtenkredit?

Kredit vs. Darlehen

Der Beamtenkredit ist ein spezieller Ratenkredit für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst, während das Beamtendarlehen ein endfälliges Darlehen ist.

Lebensversicherung

Der Beamtenkredit ist an keine Lebensversicherung gekoppelt, während das Beamtendarlehen zusammen mit einer Lebens- oder Rentenversicherung abgeschlossen wird

Zinsen und Tilgung

Der Beamtenkredit wird mit monatlich gleich hohen Raten getilgt. Das Beamtendarlehen wird am Ende der Laufzeit mit einer einmaligen Zahlung getilgt .

Beim Beamtenkredit zahlt der Kreditnehmer monatlich gleich hohe Raten mit Zins- und Tilgungsanteil, während er bei einem Beamtendarlehen nur die Zinsen monatlich an das Kreditinstitut und monatliche Prämien an die Versicherung zahlt.

Wer kann ein Beamtendarlehen oder einen Beamtenkredit aufnehmen?

Beamtendarlehen und Beamtenkredite können von Beamten aufgenommen werden, die im öffentlichen Dienst tätig sind. Auch andere Angestellte des öffentlichen Dienstes, die nicht verbeamtet sind, können Beamtendarlehen und Beamtenkredite aufnehmen. Darüber hinaus gibt es noch weitere Personengruppen, an die Beamtendarlehen und Beamtenkredite gewährt werden können:

Die Hauptzielgruppe für Beamtendarlehen und Beamtenkredite sind Beamte auf Lebenszeit, zu denen Polizeibeamte, Lehrer, Postbeamte, Justizbeamte und Akademiker im öffentlichen Dienst gehören. Die Banken gewähren Beamtenkredite und Beamtendarlehen grundsätzlich für Beamte. Abhängig von der Bank können mitunter auch Angestellte von Stadtwerken, städtischen Wohnungsbaugenossenschaften, Kirchen oder Wohlfahrtsverbänden Beamtenkredite oder Beamtendarlehen beantragen. Für die Banken zählen ein unkündbarer Arbeitsplatz und ein gesichertes Einkommen in der entsprechenden Höhe. Für diejenigen, die nicht zu den Beamten gehören und über eine entsprechende Anstellung verfügen, kann es sinnvoll sein, bei mehreren Banken nachzufragen, ob sie einen Beamtenkredit oder ein Beamtendarlehen erhalten können.

Häufig gestellte Fragen Krediten für Beamte

Sie haben Fragen? Wir haben Antworten.

Wie stark unterscheiden sich die Konditionen bei Krediten für Beamte?

Unterschiede bei den Konditionen für Beamtenkredite gibt es bei den einzelnen Banken bezüglich Kreditsumme, Laufzeit und Zinsen. Der Zins kann abhängig von der Bank um mehrere Prozentpunkte abweichen. Unterschiede bei den Konditionen sind jedoch nicht nur bei den Banken zu verzeichnen, da die Zinsen auch abhängig von der Bonität des Antragstellers und von seiner Stellung festgelegt werden.

Auch die Höchstsumme und die Höchstlaufzeit für Beamtenkredite unterscheiden sich abhängig von der Bank sowie von der Stellung und der Bonität des Antragstellers. Es ist daher nicht nur wichtig, die Konditionen bei den einzelnen Banken zu vergleichen, sondern auch auf die individuelle Situation zu achten und mehrere Angebote einzuholen.

Welche Kreditsummen können mit einem Beamtenkredit maximal aufgenommen werden?

Der Kredit für Beamte zeichnet sich durch hohe Kreditsummen und Top Konditionen aus, doch hängt es von der Bank und der Bonität des Antragstellers ab, welche Kreditsumme maximal aufgenommen werden kann. Beamte auf Lebenszeit können die Kreditsumme deutlich höher wählen als Beamte auf Probe.

Eine Kreditsumme von 100.000 Euro ist bei Beamtenkrediten möglich. Einige Banken gewähren noch höhere Kreditsummen. Mitunter kann die Kreditsumme sogar in Höhe des 24-fachen Monats-Netto-Einkommens beantragt werden. Sie sind jedoch auch mit deutlich niedrigeren Kreditsummen möglich, wenn nur ein geringer Betrag benötigt wird.

Profitieren Beamte auch von guten Konditionen bei der Baufinanzierung?

Für die Baufinanzierung können Beamte einen Beamtenkredit verwenden, da er nicht zweckgebunden ist. Er kann mit entsprechend hoher Summe beantragt werden. Eine Möglichkeit für die Baufinanzierung ist auch ein Beamtendarlehen, kombiniert mit einer Lebens- oder Rentenversicherung.

Beide Kreditarten können mit einer hohen Summe beantragt werden und zeichnen sich durch niedrige Zinsen aus.

Baufinanzierung ohne Darlehen oder Ratenkredit?

Für die Banken ist das Ausfallrisiko deutlich geringer als bei Arbeitnehmern, die ihre Arbeitsstelle verlieren könnten. Anders als der Beamtenkredit ist die Baufinanzierung an eine Immobilie zweckgebunden. Die Zinsen für die Baufinanzierung werden abhängig von der Bonität festgelegt und können daher für Beamte günstig sein. Da Beamte als besonders kreditwürdig gelten, können sie eine Baufinanzierung zumeist auch ohne Eigenkapital beantragen.

Die Höhe der Zinsen bei der Baufinanzierung für Beamte sind abhängig von der jeweiligen Bank, aber auch von der Bonität des Antragstellers, dem Anteil an Eigenkapital, der Kreditsumme und der Laufzeit. Es ist sinnvoll, mehrere Angebote für die Finanzierung der Immobilie einzuholen und die Konditionen zu vergleichen.

Kalender als Symbol für Kredit Laufzeit

Wie lang sind die Laufzeiten für Beamtenkredite und Beamtendarlehen?

Beide Kreditarten sind durch lange Laufzeiten gekennzeichnet. Die Laufzeit kann sich je nach Bank und Kreditantrag unterscheiden. Sie kann auch abhängig von der Bonität und der Stellung des Antragstellers festgelegt werden.

Im Schnitt liegen Laufzeiten für Beamtenkredite bei zehn bis zwölf Jahren. Bei Bedarf ist es auch möglich, den Kredit mit einer deutlich kürzeren Laufzeit zu beantragen. Einige Banken gewähren auch Beamtenkredite mit Laufzeiten bis zu 20 Jahren. Wer schneller wieder schuldenfrei sein möchte, kann die Laufzeit verkürzen, indem er Sondertilgungen vornimmt.

Welche Anbieter für Beamtenkredite gibt es?

Quelle: https://www.abkbank.de/

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Allgemeine Beamten Bank

Bereits mit Laufzeiten von einem Jahr bis hin zu zehn Jahren kann der Beamtenkredit der Allgemeinen Beamten Bank beantragt werden. Kreditsummen von 1.000 bis 100.000 Euro sind möglich. In Einzelfällen können Beamte Kredite bis zum 20-Fachen des monatlichen Familieneinkommens beantragen.

Die Zinsen für Beamtenkredite sind abhängig von der Bonität des Antragstellers und der Laufzeit. Der effektive Jahreszins beginnt bereits bei 2,19 Prozent (Stand 2022). Jederzeit können gebührenfreie Raten- oder Laufzeitänderungen vorgenommen werden, abhängig von der persönlichen finanziellen Situation. Kostenlose Sondertilgungen sind möglich, wenn sie bereits bei Abschluss des Kreditvertrags vereinbart wurden.

Quelle: https://www.swkbank.de

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SWK Bank

Die SWK Bank ist ein wichtiger Anbieter von Beamtenkrediten, die mit einer Laufzeit von 24 bis 120 Monaten und mit Kreditsummen von 2.500 bis 120.000 Euro beantragt werden können. Abhängig von der Bonität des Antragstellers kann der effektive Jahreszins 3,99 bis 8,49 Prozent betragen (Stand 2022).

Der Beamtenkredit kann bequem online beantragt werden. Schon nach wenigen Minuten erhält der Antragsteller eine Antwort. Vorteile des Beamtenkredits der SWK Bank sind kostenlose Sondertilgungen und die Möglichkeit von Ratenpausen.

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Oyak Anker Bank

Die Oyak Anker Bank hat ihren Sitz in Frankfurt am Main und bietet Ratenkredite mit Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten an. Für Beamte können längere Laufzeiten gewährt werden. Die Kreditsumme kann von 2.500 bis 50.000 Euro gewählt werden. Beamte können höhere Kreditsummen erhalten.

Der effektive Jahreszins ist abhängig von der Bonität des Antragstellers und beginnt bei 3,13 Prozent. Er kann bei einer ungünstigen Bonität bis zu 8,49 Prozent betragen (Stand 2022). Kostenlose Sondertilgungen bis zu 10 Prozent der Restschuld sind pro Jahr möglich. Bei finanziellen Engpässen können Ratenstundungen individuell vereinbart werden.

Quelle: Santander Bank

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Santander Bank

Die Santander Bank gewährt günstige Ratenkredite mit Laufzeiten von 12 bis 96 Monaten und Kreditsummen von 1.000 bis 60.000 Euro. Beamte haben die Möglichkeit, Kredite mit höheren Summen und längeren Laufzeiten zu erhalten.

Der effektive Jahreszins liegt zwischen 1,99 bis 7,98 Prozent (Stand 2022), je nach Bonität, Laufzeit und Kreditsumme. Sondertilgungen sind jederzeit möglich, doch erhebt die Bank dafür eine Gebühr. Im Einzelfall sind Ratenstundungen nach Absprache möglich.

Quelle: ING.de

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ING Bank

Die ING Bank vergibt Ratenkredite mit Laufzeiten von 12 bis 96 Monaten und Kreditsummen von 5.000 und 75.000 Euro. Der effektive Jahreszins liegt bei 5,49 bis 8,29 Prozent (Stand 2022), abhängig von Bonität, Laufzeit und Kreditsumme.

Beamte können höhere Kreditsummen, längere Laufzeiten und günstigere Zinsen erhalten, doch müssen sie individuell eine Anfrage stellen. Jederzeit sind kostenlose Sondertilgungen möglich. Für maximal drei Monate kann eine Ratenpause vereinbart werden.

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SKG Bank

Bei der SKG Bank können Ratenkredite mit Kreditsummen von 2.000 bis 75.000 Euro und Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten gewährt werden. Der effektive Jahreszins liegt abhängig von der Bonität, der Laufzeit und der Kreditsumme bei 3,39 bis 10,39 Prozent (Stand 2022).

Beamte können auf Nachfrage günstigere Konditionen und höhere Kreditsummen erhalten. Jederzeit sind kostenlose Sondertilgungen möglich. Ratenstundungen sind vertraglich nicht vorgesehen, können aber im Einzelfall gewährt werden.

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DKB Bank

Ein wichtiger Anbieter von Ratenkrediten ist die DKB Bank, die Ratenkredite mit Kreditsummen von 2.500 bis 75.000 Euro und Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten vergibt. Der effektive Jahreszins erstreckt sich je nach Bonität, Laufzeit und Kreditsumme von 6,15 bis 6,59 Prozent (Stand 2022), doch können Beamte auf Anfrage niedrigere Zinsen und höhere Kreditsummen erhalten.

Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Der Kreditnehmer muss dafür die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Für die entgangenen Zinsen aufgrund der kürzeren Laufzeit verlangt die Bank eine Gebühr. Im Einzelfall sind nach Absprache Ratenstundungen möglich.

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CreditPlus

CreditPlus ist eine Direktbank, die Ratenkredite zu günstigen Konditionen vergibt. Die Laufzeit kann von 12 bis 120 Monaten, die Kreditsumme von 1.000 bis 120.000 Euro beantragt werden. Der effektive Jahreszins liegt bei 2,99 bis 12,99 Prozent (Stand 2022), je nach Bonität, Laufzeit und Kreditsumme. Beamte profitieren von einem niedrigen effektiven Jahreszins.

Einmal im Monat ist eine kostenlose Sondertilgung möglich. Nach der Sondertilgung müssen mindestens noch vier Raten offen sein. Nach Rücksprache ist einmal im Jahr eine Ratenstundung möglich.

Bietet die Sparkasse Beamtenkredite bzw. Beamtendarlehen an?


Geldbrief mit Geldscheinen

Die Sparkasse bietet explizit keine Beamtenkredite oder Beamtendarlehen an. Sie vergibt jedoch Ratenkredite, die auch von Beamten beantragt werden können. Da es in Deutschland zahlreiche Sparkassen gibt, können sich die Ratenkredite je nach Laufzeit, Kreditsumme, effektivem Jahreszins und weiteren Konditionen bei den verschiedenen Sparkassen unterscheiden.

Beamte sind gern gesehene Kunden und können von niedrigen Zinsen profitieren. Abhängig von der Sparkasse können Beamte individuell auch hohe Kreditsummen vereinbaren.

Kann ein Beamtenkredit für eine Umschuldung verwendet werden?

Beamtenkredite können zur Umschuldung genutzt werden. Wer vor der Verbeamtung einen oder mehrere Kredite aufgenommen hat, kann diese Kredite damit umschulden. Allerdings sollte vorher geprüft werden, ob sich die Umschuldung tatsächlich lohnt. Liegt der Zins deutlich unter denen für den bestehenden Kredit, ist die Umschuldung sinnvoll. Die Umschuldung lohnt sich vor allem, wenn vom bestehenden Kredit noch eine ziemlich hohe Restschuld vorhanden ist und der Kredit noch über mindestens ein Jahr läuft.

Zusätzlich sollten Kreditnehmer prüfen, ob sie für die Ablösung für den vorhandenen Kredit eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen. Ist keine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen oder macht der Kreditnehmer mit der Umschuldung ein deutliches Plus, sollte der Kredit umgeschuldet werden.

Sind Beamtendarlehen und Beamtenkredite zweckgebunden?

Die Antwort auf diese Frage ist ein klares Nein. Sie zeichnen sich dadurch aus, dass sie nicht zweckgebunden sind. Sie können beliebig verwendet werden, beispielsweise für

Ein Beamtenkredit kann auch für die Umschuldung verwendet werden, um einen oder mehrere Kredite abzulösen. Auch die Überbrückung eines finanziellen Engpasses ist möglich. Beide Kredite können auch für die Immobilienfinanzierung verwendet werden, doch sollte geprüft werden, ob eine spezielle Baufinanzierung günstiger ist.

Wie finde ich den günstigsten Beamtenkredit?

Wer auf der Suche nach einem günstigen Beamtenkredit ist, sollte einen Kreditvergleich nutzen. Der Vergleich ist über ein Vergleichsportal wie Check24 oder Verivox möglich. Für den Kredit werden die Eckdaten wie Kreditsumme und Laufzeit eingegeben. Das Vergleichsportal zeigt die Anbieter mit Zinsen und speziellen Konditionen wie Sondertilgungen oder Ratenpausen. Der Vergleich bietet einen groben Überblick. Die Zinsen können sich jedoch noch ändern, da sie zumeist abhängig von der Bonität festgelegt werden.

Was ist beim Vergleich von Beamtenkrediten zu beachten?

Beim Vergleich kommt es nicht nur auf den niedrigen Zins an. Zusätzlich sollte berücksichtigt werden, ob die Bank kostenlose Sondertilgungen gewährt und wie viele kostenlose Sondertilgungen möglich sind. Auch die Möglichkeit einer kostenlosen Gesamttilgung kann interessant sein. Um auch finanzielle Engpässe zu überbrücken, sollte auf die Möglichkeit der Ratenstundung geachtet werden. Es kommt darauf an, wie viele Ratenstunden möglich sind. Kostenlose Anpassungen von Raten und Laufzeit sollten ebenfalls berücksichtigt werden.

Ist ein Autokredit als Beamtenkredit oder Beamtendarlehen möglich?

Für Autokredite sind die Konditionen günstig, da das gekaufte Fahrzeug als Sicherheit dient. Wer Anspruch auf einen Kredit für Beamte hat, kann auch einen Beamtenkredit oder ein Beamtendarlehen für den Autokauf verwenden, da sie nicht zweckgebunden sind. Daher ist es möglich, den Autokauf damit zu finanzieren.

Bei der Beantragung eines Beamtenkredits muss kein Verwendungszweck angegeben werden. Allerdings können die Konditionen noch günstiger ausfallen, wenn der Autokauf als Verwendungszweck angegeben wird, da das gekaufte Fahrzeug eine zusätzliche Sicherheit darstellt. Der Kredit kann für den Kauf von Neuwagen, aber auch von Gebrauchtwagen verwendet werden.
Um die günstigste Finanzierung für den Autokauf zu finden, ist es sinnvoll, die Konditionen für Beamtenkredite und für Autokredite zu vergleichen.

Kann ein Beamtendarlehen oder Beamtenkredit vorzeitig abgelöst werden?

Das hängt von der jeweiligen Bank ab. Zumeist ist es möglich, den Kredit für Beamte vorzeitig abzulösen, indem Sondertilgungen geleistet werden. Solche Sondertilgungen werden bei einigen Banken kostenlos angeboten und sind während der Laufzeit mitunter mehrmals möglich. Die vorzeitige Ablösung kann bei einigen Banken auch mit einer Gesamttilgung erfolgen. Die noch vorhandene Restschuld wird getilgt. Das kann mit Kosten in Form der Vorfälligkeitsentschädigung verbunden sein. Vor einer vorzeitigen Ablösung sollten Kreditnehmer prüfen, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung ausfällt.

Kann ein Beamtenkredit für eine Umschuldung verwendet werden?

Beamtenkredite können zur Umschuldung genutzt werden, um einen oder mehrere bestehende Kredite mit einem Kredit zu deutlich günstigeren Konditionen abzulösen. Wer vor der Verbeamtung einen oder mehrere Kredite aufgenommen hat, für die hohe Zinsen gelten, kann diese Kredite mit dem Beamtenkredit umschulden.

Allerdings sollte vorher geprüft werden, ob sich die Umschuldung tatsächlich lohnt. Liegen die Zinsen deutlich unter denen für den bestehenden Kredit, ist die Umschuldung sinnvoll. Die Umschuldung lohnt sich vor allem, wenn vom bestehenden Kredit noch eine ziemlich hohe Restschuld vorhanden ist und der Kredit noch über mindestens ein Jahr läuft.

Zusätzlich sollten Kreditnehmer prüfen, ob sie für die Ablösung für den vorhandenen Kredit eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen. Ist keine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen oder macht der Kreditnehmer mit der Umschuldung durch den Beamtenkredit ein deutliches Plus, sollte der Kredit umgeschuldet werden.

Wie lange dauert die Auszahlung des Beamtenkredits?

Pauschale Angaben darüber, wie lange es von Kreditanfrage bis zur Auszahlung des Beamtenkredits dauert, sind nicht möglich. Die Dauer der Auszahlung unterscheidet sich bei den verschiedenen Banken.

Die Direktbanken bieten die Möglichkeit, einen Beamtenkredit online zu beantragen. Ist der Antrag bei der Bank eingegangen, erhält der Antragsteller meistens schon nach wenigen Minuten eine Antwort. Ist es eine Sofortzusage, muss er nur noch die geforderten Unterlagen zur Prüfung der Bonität einreichen. Die Bank prüft die Bonität und zahlt den Kredit innerhalb weniger Tage aus, wenn alle Voraussetzungen vorliegen.

Bei den Direktbanken kann ein Kredit mitunter schon innerhalb von drei Werktagen ausgezahlt werden, wenn der Kreditantrag online erfolgt. Vor der Auszahlung des Kredits muss eine Identitätsprüfung durchgeführt werden. Sie kann im PostIdent-Verfahren in einer Postfiliale, aber bei vielen Banken auch per VideoIdent erfolgen. Bei der Identitätsprüfung per VideoIdent kann die Auszahlung noch schneller erfolgen.

Etwas länger dauert die Auszahlung bei den Filialbanken. Es kann ein bis zwei Wochen dauern, bis der Kredit nach der Antragstellung ausgezahlt wird.

Gibt es Kredite für Beamte trotz Schufa Eintrag?

Schufa Auskunft Formular

Beamte verfügen in der Regel über eine gute Bonität, da sie eine sichere Arbeitsstelle und ein gesichertes Einkommen haben. Für die Banken bedeutet das ein geringes Ausfallrisiko. Die Bank prüft dennoch die Bonität des Antragstellers. Sie erstellt abhängig von der Bonität ein Rating und entscheidet über die Kreditvergabe sowie die Höhe des Zins.

Vor der Kreditvergabe holt die Bank eine Schufa-Auskunft über den Antragsteller ein. Liegt ein negativer Schufa-Eintrag vor, wird der Kreditantrag nicht gewährt.

Wer einen Beamtenkredit beantragen möchte, sollte eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa einholen. Dabei handelt es sich um die kostenlose Datenkopie, die über alle Einträge informiert. Darunter auch über Kredite, die bereits getilgt wurden. Der Antragsteller sollte die Schufa-Auskunft sorgfältig prüfen und fehlerhafte Einträge löschen lassen, bevor er ein Beamtendarlehen beantragt.

Ist ein negativer Schufa-Eintrag vorhanden, besteht noch die Möglichkeit, einen Kredit über einen Kreditvermittler zu beantragen. Dabei handelt es sich nicht um einen Beamtenkredit. Solche Kreditvermittler sind Bonkredit, Creditolo oder MAXDA. Sie arbeiten mit verschiedenen ausländischen Banken zusammen, bei denen andere Konditionen als in Deutschland gelten.

Eine Schufa-Auskunft wird von diesen Anbietern nicht eingeholt, doch verlangen die Banken andere Sicherheiten, wie ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe und ein Arbeitsverhältnis, das mindestens sechs Monate lang besteht. Da Beamte eine sichere Arbeitsstelle haben, sind die Chancen auf einen solchen Kredit gut. Nicht zu vergessen ist jedoch, dass die Zinsen höher sind als bei den deutschen Anbietern für Beamtenkredite. Die Vermittler verlangen eine Gebühr, wenn ein Kredit gewährt wird.

Welche Voraussetzungen gelten für einen Beamtenkredit und ein Beamtendarlehen?

Wer eine Kreditanfrage stellt, muss bestimmte Grundvoraussetzungen erfüllen:

  • Mindestalter von 18 Jahren
  • Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland
  • kein negativer Schufa-Eintrag
  • festes Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit
  • regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe

Ein Beamtenkredit kann zumeist auch von Beamten auf Probe beantragt werden, doch können die Laufzeit und die Kreditsumme begrenzt sein. Wer einen Kreditantrag stellt, muss nicht verbeamtet sein.

Der Beamtenkredit kann auch von Pensionären beantragt werden, doch gilt ein Höchstalter, das sich je nach Bank unterscheidet. Das maximale Alter für eine Kreditanfrage kann bei einigen Banken schon bei 60 Jahren, bei anderen Banken auch bei 70 Jahren liegen. Bei einem höheren Alter können Laufzeit und Kreditsumme begrenzt sein.

Weitere Voraussetzungen sind

  • keine Gehaltsabtretungen
  • keine Pfändungen
  • keine Disziplinarverfahren

Da ein Beamtendarlehen mit einer Lebensversicherung kombiniert wird, muss vor dem Abschluss der Lebensversicherung eine Gesundheitsprüfung erfolgen. Der Antragsteller muss Fragen zu seinem Gesundheitszustand und zu Vorerkrankungen beantworten.

Welche Unterlagen sind für ein Beamtendarlehen oder einen Beamtenkredit erforderlich?

Die Bank prüft die Voraussetzungen und die Bonität des Antragstellers anhand verschiedener Unterlagen, die der Antragsteller zusammen mit dem Antrag einreichen muss:

  • Kontoauszüge der letzten drei Monate
  • Einkommensnachweis, zumeist in Form einer Gehaltsabrechnung
  • Bescheinigung des Dienstherrn über das Dienstverhältnis
  • bei Beamten auf Lebenszeit Kopie der Ernennungsurkunde
  • bei Angestellten im öffentlichen Dienst Bescheinigung des Arbeitgebers über die Beschäftigung

Die Chancen können verbessert werden, wenn der Antragsteller Sicherheiten nachweisen kann, beispielsweise ein Eigenheim. Verheiratete Antragsteller können zusätzlich einen Einkommensnachweis des Ehepartners einreichen.